房贷新利率下个月起将兑现 百万30年贷款月供少333元

来源：八闽商会 | 发布时间：2012/12/6 | 浏览量：440

      “‘房奴’有福了!2012年的两次降息利好将于2013年1月1日‘兑现’，你的房贷月供款将减少多少?”宁波某网络BBS上，网友已经开始在讨论“房奴下月起减负”的消息了。

 

　　今年，央行先后两次下调人民币存贷款利率。按照惯例，对于“老房贷”的利率调整将在次年的1月1日起开始执行。也就是说，今年的两次降息要从2013年元旦起正式“消化”。宁波银行界多位人士告诉记者，执行新利率后，房贷月供款将会相应减少。不过，他们也同时提醒已享受7折利率优惠的市民，先别急着提前还贷。

 

　　■利好消息

 

　　100万30年期房贷月供少333元

 

　　自2012年6月8日起，5年以上贷款年利率也就是房贷所对应的利率从原来的7.05%下调至6.8%，而随后的7月6日起，又进一步下调至6.55%。也就是说，在2012年，房贷年利率下调了0.5个百分点。

 

　　利率下调0.5个百分点，意味着房贷月供的变化有多大呢?记者请某银行的理财经理做了测算：

 

　　以等额还款方式为例，客户向银行借了100万元30年期的房贷，2012年6月8日前，当房贷年利率为7.05%时，借款人的月供为6686.64元;而在2013年元旦之后，当房贷年利率执行6.55%的标准，则借款人的月供为6353.60元，月供要比以前少333元。

 

　　对于男士来说，333元可以买一条还不错的香烟啦，至于女士的话，淘宝上也能买几件玩意了。总之，对于工薪阶层来说，这个数字还是蛮引人注目的。

 

　　当然了，这个数字只能起个参考作用，刚好借到了100万元30年期的人毕竟没那么多吧。如果其他的人想要测算房贷月供的变化，银行理财经理建议大家到银行官方网站上去找贷款计算器，选取其中的“房贷计算器”，输入贷款金额、贷款年限、贷款利率就能算出每月偿还本息额，也就是月供了。当然，这也仅限等额还款方式。

 

　　■精打细算

 

　　享受7折优惠的去存款更划算

 

　　每年临近11月底、12月初，各商业银行就会迎来一拨提前还房贷的客户，一年中的还贷高峰均在这个时候出现。

 

　　“如果股市好一点，大家可能还更愿意去投资。而在目前难找到好投资渠道的时候，一些人有了闲钱就来还了”，某银行个贷部门的主管这样告诉记者。

 

　　如果你手上有一笔闲钱，要不要去提前还房贷呢?

 

　　上述某银行个贷部门主管告诉记者，对于已经享受7折利率优惠的市民来说，把要还的这笔钱去存款反而更划算些。目前，5年以上贷款年利率也就是房贷年利率为6.55%，打了7折之后，是4.585%;而对应的5年期存款年利率为4.75%，存贷款利率是倒挂的。

 

　　工行理财师李先生告诉记者，还有一些人并不适合提前还房贷：一类是使用等额本息还款方式的借款人，当他还款年数已接近还款中期，并不适合提前还贷。“等额本息还款方式，借款人前期还的利息多，本金相对少。到还款中期的时候已经偿还了大部分的利息，提前还款的部分则更多的是本金，所以此情况下提前还贷的意义不大。”

 

　　还有一类是等额本金方式的借款人，如果还款期超过1/3时，那么也没有必要提前还房贷了。到了这个阶段的还款人，即使你提前还房贷，还得更多的是本金，显然意义也并不大。

 

　　总之，无论是等额本息方式还是等额本金方式，借款人还款的前一段时期里提前还款比较划算。你知道了吗?

 

　　■专家观点

 

　　当前房产交易税负偏重

 

　　国务院参事、中央财经大学税务学院副院长刘桓表示，财政部部长提出“统筹推进房地产税费改革，对房地产交易环节征收的有关税种进行简并”，说明有关部门已注意到当前房地产交易环节征收的税种过多、税负偏重的问题。而这意味着未来我国房产交易环节税负有可能下降。对于房产税的扩大试点，刘桓认为，最重要的是先确立合理的免税空间，应该对家庭人口标准的认定予以明确。

 

　　■新闻背景

 

　　房产要缴哪些税?

 

　　在新房交易环节开发商要缴纳营业税、所得税、城建税、土地增值税、土地使用税等，而购买新房的纳税人必须缴纳契税、印花税等。在二手房交易环节，涉及的税种则包括卖房者要交个人所得税和营业税、教育附加费等，买房人要缴契税、印花税等。这些税负的存在，很多都直接或间接地转化为房价的一部分，最终推高了房价。